Повышение финансовой грамотности

Какие правила безопасности необходимо соблюдать при финансовых операциях?

Ответ:

При финансовых операциях необходимо соблюдать следующие правила:

•Используйте функции безопасности вашего компьютера и мобильных устройств: антивирусную защиту, сложные составные пароли, не храните на компьютере или мобильном устройстве личные данные в открытом виде;

•Не публикуйте персональные данные в интернете: на форумах, в социальных сетях и т.д.;

•Не доверяйте звонкам от незнакомцев, которые представляются сотрудниками государственных органов и финансовых организаций, не раскрывайте им свои персональные данные, особенно PIN-код, CVV/СVC-код (трехзначный номер на обороте карты);

При финансовых операциях необходимо соблюдать следующие правила:

•Не публикуйте персональные данные в интернете: на форумах, в социальных сетях и т.д.;

•Не доверяйте звонкам от незнакомцев, которые представляются сотрудниками государственных и финансовых организаций, не раскрывайте им свои персональные данные, особенно PIN-код, CVV/СVC-код (трехзначный номер на обороте карты);

•Не открывайте электронные письма, полученные из неизвестных и подозрительных адресов, не переходите по ссылкам, присланным из сомнительных источников по электронной почте, в социальных сетях или посредством SMS;

•Если вы часто совершаете онлайн-покупки, то лучше заведите отдельную карту для интернет-покупок (к примеру, виртуальную карту);

•Перед совершением онлайн-покупки убедитесь, что сайт, на котором вы находитесь, действительно принадлежит интернет-магазину, и его адрес начинается с https://, а не с http://;

•Подключите SMS- или PUSH-уведомления к своим платежным картам;

•Никогда не отключайте функцию 3D-Secure;

•Не храните PIN-коды вместе с карточками, и не разглашайте их никому. Не передавайте свои банковские карты третьим лицам (даже родственникам), в том числе для проведения платежей в кафе и ресторанах;

•Не пользуйтесь открытыми точками доступа wi-fi для входа в банковские аккаунты;

•В случае утери карты, сразу же блокируйте ее и приостанавливайте все операции, позвонив на горячую линию банка, также желательно посетить отделение банка в кротчайшие сроки с целью блокировки счетов.

Как защитить пожилых людей от финансовых мошенников?

Ответ:

•Объясните пожилым людям, что не нужно безоговорочно верить незнакомцам, даже если они представляются сотрудниками банка, социальных служб, правоохранительных органов

•Обязательно спрашивайте ФИО и должность сотрудника и, чтобы это перепроверить, позвоните в колл-центр организации, от которой звонит якобы их представитель

•Если звонящие к вам обращаются по имени и отчеству и знают ваш адрес проживания, это не означает, что эти люди являются официальными лицами. Все необходимые данные можно получить разными способами, они могут находиться в открытом доступе, в интернете

•Если на телефоне высвечивается номер близкого человека, но его плохо слышно, и он сообщает, что попал в беду, просит перевести ему деньги, завершите разговор и перезвоните ему сами

•Никогда и никому не сообщайте свои персональные данные, полные реквизиты банковской карты, включая срок действия карты, CVC/CVV-код, а также кодовое слово и остаток денежных средств;

•Запомните: банковские сотрудники, операторы колл-центров финансовых организаций, представители правоохранительных органов никогда не будут спрашивать персональные данные по телефону. Эти конфиденциальные сведения нужны только мошенникам!

Что делать при обнаружении кредита, который вы не оформляли?

Ответ: В первую очередь, необходимо узнать наименование кредитной организации, в которой оформлен заем и проверить наличие лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить это можно на сайте финансового регулятора в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

Также необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя.

В первую очередь, необходимо узнать наименование кредитной организации, в которой оформлен заем и проверить наличие лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить это можно на сайте финансового регулятора в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

Выяснив, в какой кредитной организации мошенники получили заем на ваше имя, вам необходимо написать заявление в данную организацию, подробно указав в нем всю имеющуюся информацию. В случае утери платежной карты или документа, удостоверяющего личность, необходимо приложить подтверждающую справку. Обязательно потребуйте проведения внутреннего служебного расследования. Ваше заявление должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе.

Кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счета, на который переведены деньги. Вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Если кредит был оформлен в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя.

Если это онлайн-займ, то полиция сможет по IP установить злоумышленников. Следует отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники, подруги, друзья, знакомые – люди, кому вы доверили свои документы и банковские данные.

Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной. В случае вынесения судом решения в вашу пользу, кредитная организация должна:

- прекратить требовать с вас оплату долга;

- списать задолженность;

- направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории

Признаки финансовых пирамид

Ответ:

Обещания слишком высокой прибыли за короткий срок (например, 30–100% в месяц);

Отсутствие продукта или реальной услуги — организация предлагает только вложить деньги, не предоставляя конкретного товара или услуги;

Доход за счёт привлечения новых участников — чтобы получать выплаты, вас просят приглашать других вкладчиков

Обещания слишком высокой прибыли за короткий срок (например, 30–100% в месяц);

Доход за счёт привлечения новых участников — чтобы получать выплаты, вас просят приглашать других вкладчиков;

Отсутствие юридических и финансовых документов — компания работает без лицензии, договоры неясные или вообще отсутствуют;

Неизвестный или короткий опыт работы — у компании нет истории, достижений или чёткой бизнес-модели;

Нет регистрации у финансового регулятора — не числится в реестре Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка;

Сбор денег наличными или только на банковские карты — отсутствуют официальные счета и платёжные каналы;

Агрессивная реклама в социальных сетях или через мессенджеры и оказание давления — заставляют быстро принять решение, применяя выражнения: «если не сейчас, потом будет поздно», "последняя возможность участия"

Если присутствует несколько признаков из списка — это может быть финансовая пирамида. Будьте осторожны!

Где найти информацию по финансовой грамотности и правильном обращении с финансовыми продуктами?

Ответ: Единый официальный портал по финансовой грамотности Fingramota.kz, а также официальные страницы проекта в социальных сетях.

Единый официальный портал по финансовой грамотности Fingramota.kz, а также официальные страницы проекта в социальных сетях.

На портале размещены 8 рубрик: «Планируем бюджет», «Кредиты», «Осторожно, мошенники!», «Депозиты», «Платежи и переводы», «Страхование», «РЦБ», «Кредитная история"

Дополнительный контент:

Уроки по финансовой грамотности (18 уроков)

Подкасты (28 видео)

Тематические подборки (инфографика, видеогалерея, FinIQ)

Карта финансовой доступности

Кредитный калькулятор

Опросники (4 анкеты)

Рубрика «Совет эксперта»

Чат-бот для консультаций

Ссылки на НПА: https://fingramota.kz/ru

Что означает предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ)?

Ответ: Годовая эффективная ставка вознаграждения - это ставка вознаграждения с учетом всех расходов клиента связанных с оформлением и обьслуживанием кредита. ГЭСВ включает вознаграждение, все виды комиссий и иные платежи, взимаемые в связи с выдачей и обслуживанием займа, и рассчитываемой в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан. Информацию о ГЭСВ банк обязан сообщать до подписания договора – для этого выдается титульный лист, на котором отображаются все условия договора.

Годовая эффективная ставка вознаграждения - это ставка вознаграждения с учетом всех расходов клиента связанных с оформлением и обьслуживанием кредита. ГЭСВ включает вознаграждение, все виды комиссий и иные платежи, взимаемые в связи с выдачей и обслуживанием займа, и рассчитываемой в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан. Информацию о ГЭСВ банк обязан сообщать до подписания договора – для этого выдается титульный лист, на котором отображаются все условия договора. В соответствии с Постановлением Правления НБРК от 26.03.2012г. № 137 «Об утверждении Правил исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам»; Постановлением Правления НБРК от 24.12.2012г. № 377 «Об утверждении предельного размера ГЭСВ»; Совместное Постановление Правления Агентства от 16.08.2024г. № 62 и Постановление Правления НБРК от 19.08.2024г. № 45 «Об определении предельных размеров ГЭСВ»:

Беззалоговые банковские займы: Предельная ГЭСВ составляет 46%.

Залоговые банковские займы: Предельная ГЭСВ составляет 35%.

Ипотечные жилищные займы: Предельная ГЭСВ снижена до 20%.

Для микрокредитов до 20 тысяч МРП ГЭСВ не может превышать 46% годовых.

Для микрокредитов до 50 МРП на срок до 45 дней действуют другие правила: с 20 августа 2024 года размер ГЭСВ утвержден в размере менее 0,3% в день, но не более 179%.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2400034960

Как можно установить добровольный отказ от получения банковского займа или микрокредита?

Ответ: Для защиты граждан от мошеннических кредитов Агентством принята норма по установлению добровольного отказа от получения банковских займов и микрокредитов либо его снятия. Оформить такой отказ можно через веб-портал «электронного правительства» или приложение eGov mobile, используя электронную цифровую подпись (ЭЦП).

Оформление «Стоп-кредит» осуществляется в мобильном приложении eGov mobile на главной странице, в разделе «Популярные услуги» путем введения запрашиваемых данных и подписи заявки с помощью ЭЦП. Проследить за статусом оказания услуги можно в личном кабинете.

Любой гражданин вправе установить бесплатно добровольный отказ от получения банковских займов/микрокредитов либо снять его в кредитном бюро либо посредством веб-портала «электронного правительства».

Банки и микрофинансовые организации (МФО) мгновенно получают информацию об активации услуги, что отражается в кредитной истории заемщика. При наличии отметки об отказе кредитная организация автоматически принимает решение не выдавать новый кредит клиенту.

«Стоп-кредит» позволяет защитить потребителей финансовых услуг, даже в случае взлома клиентского приложения. Если вы активировали данную услугу, и на ваше имя мошенники незаконно оформили банковский заем или микрокредит, то банк или МФО обязан будет его списать. Такая норма введена в действие по инициативе Агентства с февраля 2024 года.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_

Какие меры обязан банк/МФО принять, в случае выхода заемщика на просрочку?ак можно установить добровольный отказ от получения банковского займа или микрокредита?

Ответ: Если у заемщика по договору кредита/микрокредита возникнет просрочка, банк/мфо должен уведомить его об этом не позднее 10 дней, указав сумму просроченного долга и последствия невыполнения обязательств. Также заемщик имеет право обратиться в банк/мфо с соответствующим заявлением для получения информации или решения по ситуации.

При наличии просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа/микрокредита, но не позднее десяти календарных дней с даты ее наступления банк/мфо обязан (обязана) уведомить заемщика способом и в сроки, предусмотренные договором банковского займа/микрокредита, а также через объекты информатизации о:

1) возникновении просрочки по исполнению обязательства по договору банковского займа/микрокредита и необходимости внесения платежей по договору банковского займа/микрокредита с указанием размера просроченной задолженности на дату, указанную в уведомлении;

2) праве заемщика - физического лица по договору банковского займа/микрокредита обратиться в банк/мфо с заявлением;

3)последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств по договору банковского займа/микрокредита.

При обращении заемщика с заявлением по урегулированию задолженности кредитор обязан рассмотреть заявление и предоставить решение. В случае непогашения заемщиком просроченной задолженности, нереализации права на реструктуризацию или недостижения согласия по урегулированию задолженности, банк вправе обратить взыскание на деньги заемщика. Также банк/мфо вправе передать задолженность на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству, обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга, а также обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Ссылки на НПА:

https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_

https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z1200000056

Нужно ли платить за услуги банковского/микрофинансового омбудсмана?ак можно установить добровольный отказ от получения банковского займа или микрокредита?

Ответ: Рассмотрение обращений физических лиц и принятие решений осуществляются банковским/микрофинансовым омбудсманом безвозмездно.

Согласно статье 40-3 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и статье 29-3 Закона «О микрофинансовой деятельности» рассмотрение обращений физических лиц и принятие решений осуществляются банковским/микрофинансовым омбудсманом безвозмездно.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_

Правомерно ли обращение взыскания банками на деньги в виде алиментов?

Ответ: Согласно законодательству банки не имеют права взыскивать просроченные долги с денег на специальных счетах, предназначенных для алиментов или социальных выплат, открытых по требованию клиента.

В соответствии со статьей 36 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» в случае возникновения просроченной задолженности, банк вправе выставить платежное требование на деньги, имеющиеся на банковских счетах заемщика. Исключение составляют деньги, получаемые заемщиком в виде алиментов, пособий, социальных и иных выплат.

Не допускается взыскивать деньги клиентов, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей), по банковским займам на основании платежных требований.

Специальные счета открываются банками или АО «Казпочта» по требованию физического лица и при указании в заявлении на открытие банковского счета его специального назначения.

Ссылки на НПА:

https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z1200000056

https://adilet.zan.kz/rus/docs/V1600014422