Что делать если вышел на просрочку по банковскому займу и/или микрокредиту?

Ответ: Заемщик должен направить своему кредитору в лице Банка и/или МФО Заявление в произвольной письменной форме нарочно, почтовой связью, через объекты информатизации либо способом, предусмотренным договором банковского займа либо микрокредита, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по кредиту, доходах, трудной жизненной ситуации и других  обстоятельствах (фактах), приложив в заявлению документы, которые подтверждают наступление событий,  для внесения изменений в условия договора банковского займа и/или микрокредита. 

Статьями 36 Закона о банках и 9-2 закона об МФД предусмотрены условия и порядок урегулирования задолженности и меры, применяемые кредитором в отношении неплатежеспособного заемщика. Так, Заемщик в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки вправе обратиться к кредитору для реструктуризации займа с письменным заявлением или иным способом, который прописан в кредитном договоре. В заявлении заемщику необходимо указать, в связи с чем возникла просрочка, предложить свои варианты возможной реструктуризации и предоставить подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении доходов, сложном социальном положении, трудной жизненной  ситуации, невозможности обслуживать свои кредитные обязательства. Кредитор в течение 15 календарных дней после дня получения заявления заемщика - физического лица рассматривает предложенные изменения в условия договора банковского займа/микрокредита (ДБЗ/ДМК) и в письменной форме сообщает о (об): 1) согласии с предложенными изменениями; 2) своих предложениях по изменению ; 3) отказе в изменении условий с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа. Кредиторы при рассмотрении вопросов введения поддерживающих мер в отношении заемщиков, испытывающих затруднения в погашении займов, вопросов о реструктуризации займов, принимают решения в соответствии с их внутренними политиками по каждому конкретному случаю с применением индивидуального подхода к каждому заемщику.

Ссылки на НПА: Статья 36 Закона республики Казахстан "О банках и банковской деятельности"; статья 9-2 Закон Республики Казахстан "О микрофиансовой деятельности"

Что делать если Банк/МФО отказал в урегулировании/реструкруризации кредита?

Ответ: В случае отказа или недостижения с кредиторм изменений условий исполнения обязательства по банковским займам и микрокредитам, заемщик вправе оьрпатиться к банковскому омбудсману или микрофиансовому омбудсману. Они в свою очередь  содействует в достижении взаимоприемлемого решения и принятии сторонами согласованного решения об изменении условий исполнения обязательства. 

Заемщик - физическое лицо в течение 15 календарных дней с даты получения решения банка и/или МФО воб оказе в урегулировании/реструктуризации кредита, а также  при недостижении взаимоприемлемого решения об изменении условий ДБЗ/БМК вправе обратиться к банковскому либо микрофинансовому омбудсману с одновременным уведомлением своего кредитора. К Заявлению необходимо приложить доказательство письменного обращения в банк/МФО  и ответом кредитора о недостижении взаимоприемлемого решения об изменении условий в БДЗ/ДМК. В период рассмотрения Омбудсманом Заявления физического лица, относящегося к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях», по ипотечному жилищному займу (ипотечному займу), не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается обращение кредиторм взыскания на заложенное имущество путем подачи иска в суд либо во внесудебном порядке.

Ссылки на НПА: Статья 36 Закона республики Казахстан "О банках и банковской деятельности"; статья 9-2 Закон Республики Казахстан "О микрофиансовой деятельности"

Какие последствия ожидают заемщика, если платеж по условиям договора банковского займа будет оплачен не вовремя?

Ответ: Выставление к банковским счетам заемщика платежного требования для взыскания долга в рамках исполнения условий по ДБЗ. 

Согласно статье 36 Закона о банках банки в качестве меры, применяемой в отношении неплатежеспособного заемщика, могут обратить взыскание в бесспорном (безакцептном) порядке на деньги, имеющиеся на любых банковских счетах заемщика (в случае если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа), за исключением денег на счетах, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, алиментов на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей, выплат жилищных строительных сбережений граждан, денег, предназначенных для зачисления компенсации инвестиционных затрат, накопительных вкладов населения по договору об образовательном накопительном вкладе. С 01.01.2017г. взыскание задолженности заемщика – физического лица по договору банковского займа путем предъявления платежного требования ограничивается в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на его банковском счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заемщика, и осуществляется, не дожидаясь поступления на банковский счет всей суммы, необходимой для полного исполнения платежного требования.

С 24.09.2019г. сохраняемая на текущем счете физического лица сумма должна быть не менее размера прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете. 

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_

Что значат поддерживающие меры банка в отношении заемщиков, испытывающих затруднения в погашении займов, вопросов о реструктуризации займов?

Ответ: Банки, на основании заявления заемщика- физического лица,  принимают решения в соответствии с их внутренними политиками по каждому конкретному случаю с применением индивидуального подхода к каждому заемщику.

Согласно пункту 19 Постановления №136 , в случае обращения заемщика - физического лица, имеющего просроченную свыше 90 (девяноста) календарных дней задолженность по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению, в банк с заявлением о проведении процедуры реабилитации, банк рассматривает заявление заемщика - физического лица о проведении процедуры реабилитации в течение 15 (пятнадцати) календарных дней. Заявление заемщика - физического лица рассматривается органом банка, уполномоченным на рассмотрение подобного рода заявлений.

В соответствии с пунктом 10 Постановления № 136, в период обслуживания ДБЗ банк по запросу клиента (заемщика) в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения запроса представляет ему в письменной форме сведения о (об): 1) сумме денег, выплаченных банку; 2) размере просроченной задолженности (при наличии); 3) остатке долга; 4) размерах и сроках очередных платежей; 5) лимите кредитования (при наличии).

Также, согласно пункту 12 Постановления № 136, по заявлению клиента банк представляет в срок не более 3 (трех) рабочих дней безвозмездно не чаще 1 (одного) раза в месяц информацию в письменной форме о распределении поступающих денег клиента (заемщика) в счет погашения задолженности по ДБЗ. Таким образом, заемщик вправе обратиться в банк кредитор с соответствующим заявлением о реструктуризации (изменении условий) займа на взаимоприемлемых условиях, с учетом своего текущего финансового и социального положения с приложением копий подтверждающих документов, а также для получения информации об остатке задолженности и распределении внесенных Вами в погашение займа денег.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/V1700015541

Касательно корректировки кредитной истории

Ответ: В случае несогласия с информацией, содержащейся в кредитном отчете либо внесения корректировки, заемщик либо его представитель вправе в соответствии со статьей 31 Закона о КБ обратиться к поставщику информации с соответствующим заявлением.

Порядок оспаривания информации, отраженной в кредитной истории, установлен статьей 31 Закона о КБ, в частности согласно пунктам 2 - 4 указанной статьи:

- поставщик информации или кредитное бюро обязаны в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления (о разрешении спора) рассмотреть заявление и произвести одно из двух действий, предусмотренных пунктами 3 и 4 данной статьи; 

- в случае, если искажение полученной кредитным бюро информации произошло вследствие технических ошибок поставщика информации или кредитного бюро, вследствие иных действий или бездействия их сотрудников, то поставщик информации обязан в течение десяти рабочих дней со дня обнаружения допущенного искажения предоставить в кредитное бюро информацию, имеющуюся у поставщика информации на дату обнаружения искажения. Кредитное бюро обязано предоставить получателю исправленный кредитный отчет;

- в случае, если оспариваемая информация соответствует сведениям кредитного бюро, поставщика информации, то поставщик информации и (или) кредитное бюро направляют заявителю письменный отказ в удовлетворении заявления с указанием источников получения оспариваемой информации в срок, указанный в пункте 2 статьи 31 Закона о кредитных бюро.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z040000573_

Как получить информацию об остатке задолженности и распределении внесенных в погашение займа денег?

Ответ: По запросу клиента (заемщика) или залогодателя (с соблюдением требований к разглашению банковской тайны, предусмотренных Законом о банках, Банк в период обслуживания договора банковского займа предоставляет необходимую информацию в письменном виде в течении 3-х дней.

Постановлением №136 установлено, что банк в период обслуживания договора банковского займа по запросу клиента (заемщика) или залогодателя (с соблюдением требований к разглашению банковской тайны, предусмотренных Законом о банках): 

- в течение 3 рабочих дней со дня получения запроса представляет ему в письменной форме сведения о (об): 1) сумме денег, выплаченных банку; 2) размере просроченной задолженности (при наличии); 3) остатке долга; 4) размерах и сроках очередных платежей; 5) лимите кредитования (при наличии);

- в срок не более 3 рабочих дней безвозмездно не чаще 1 раза в месяц информацию в письменной форме о распределении поступающих денег клиента (заемщика) в счет погашения задолженности по договору банковского займа.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/V1700015541

Предусмотрена ли законодательно взыскание комиссии за организацию банковского займа?  

Ответ: Перечень комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа, выданного (выдаваемого) физическому лицу приведен в пункте 22 Постановления №218.

Согласно частям второй и третьей пункт 3 статьи 39 Закона о банках , банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, обязаны в договорах банковского займа указывать все комиссии и иные платежи, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием займа, и не вправе в одностороннем порядке вводить новые виды комиссий и иных платежей в рамках заключенного договора. Перечень комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа, выданного физическому лицу, утверждается нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Согласно пункту 22 Постановления №218 , к комиссиям и иным платежам, связанным с выдачей и обслуживанием займа, выданного (выдаваемого) физическому лицу, относится в том числе комиссия за организацию займа. 

Таким образом удержание комиссии за организацию займа должно быть регламентировано в привилами кредитования и предусмотрено договором банковского займа .  

Ссылки на НПА: статья 39 Закона РК "О банках и банковской деятельности"; Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года №218 «Об утверждении Перечня комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа, выданного физическому лицу»

Выяснилось, что в банке имеется  кредит оформленный мошенническим способом (путем социальной инженерии), что делать?  

Ответ: Незамедлительно необходимо обратиться в правоохранительные органы по месту проживания для регистрации заявления по факту оформления займа/микрокредита мошенническим образом. Получить статус потерпевшего и этот документ предоставить в банк/МФО где оформлен данный займ/микрокредит.

Заявителю необходимо:

-связаться с контакт-центром финансовой организации, в которой оформлен кредит, подать заявление о мошенничестве с требованием о блокировке счетов, мобильного приложения (при необходимости) и проведения внутреннего расследования;

-обратиться в правоохранительные органы для регистрации факта мошенничества и возбуждения уголовного дела с признанием его потерпевшим, приложив все имеющиеся сведения, информацию.                                                    В соответствии с пунктом 15 статьи 34 Закона о банках (введен в действие с 20.08.2024г.) банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, не позднее трех календарных дней с момента получения от правоохранительных органов представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению уголовного правонарушения, либо постановления о признании заемщика - физического лица потерпевшим, обязаны приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по такому банковскому займу клиента, а также начисление вознаграждения и (или) неустойки.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_

В каком случае банковский займ, оформленный мошенническим способом может быть списан банком кредитором?                             

Ответ: При установлении факта оформления банковского займа мошенническим способом без участия клиента, банк принимает решение о списании задолженности клиента по банковскому займу, а также меры по возврату клиенту ранее удержанных (уплаченных) сумм по такому банковскому займу.

Согласно пункту 15 статьи 34 Закона о банках Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, не позднее десяти рабочих дней с даты получения вступившего в законную силу судебного акта, в котором установлен факт оформления банковского займа мошенническим способом без участия клиента, принимают решение о списании задолженности клиента по банковскому займу, а также меры по возврату клиенту ранее удержанных (уплаченных) сумм по такому банковскому займу.

Исходя из вышеуказанного положения Закона о банках, факт оформления банковского займа без участия клиента определяется судом в ходе судебного разбирательства путем вынесения соответствующего судебного акта.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_

Как определяется платежеспособность заемщика при выдачи банковского займа?                 

Ответ: Оценка платежеспособности заемщика, расчет коэффициента долговой нагрузки (далее - КДН) заемщика осуществляется в порядке, установленном Постановлением №170 .

Оценка платежеспособности заемщика, расчет коэффициента долговой нагрузки (далее - КДН) заемщика осуществляется в порядке, установленном Постановлением №170 .

Пунктом 92 Постановления №170 определен перечень критериев дохода для проведения банками оценки платежеспособности клиентов.

При этом пунктом 100 Постановления №170 установлено, что банк самостоятельно определяет долговую нагрузку заемщика.

В свою очередь КДН при оформлении займов не должен превышать максимальный уровень 0.5, установленный Постановлением 292 .

Согласно пункту 10-1 статьи 34 Закона о банках при рассмотрении вопроса о выдаче банковского займа банк учитывает кредитный скоринг физического лица, рассчитанный на основании собственной методики, или кредитный скоринг, предоставленный кредитным бюро.

В этой связи, основываясь на результатах кредитного скоринга, банк определяет для себя риски, связанные с кредитованием, и принимает соответствующее решение.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/V1700015886/history

Куда можно обратиться с жалобой на действия персонала банка при оказании ими консультационных и/или банковских услуг в момент обращения за услугой?            

Ответ: Устно и/или письменно к вышестоящему руководителю сотрудника, допустившего недобросовстное действие при оказании ими консультационных и/или банковских услуг в момент обращения за услугой.

Главой 5 Правил №136  установлен порядок рассмотрения банком обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг. Так, Банк осуществляет работу со следующими обращениями клиентов:

1) письменными обращениями, поступившими нарочно, почтовой связью, на электронную почту и интернет-ресурс банка;

2) устными обращениями, поступившими по телефону и при непосредственном посещении клиентом банка.

Банк обеспечивает объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращений физических и юридических лиц, информирует клиентов о результатах рассмотрения их обращений и принятых мерах.

В случае обоснованности и правомерности обращения клиента банк принимает решение об устранении нарушения и восстановлении прав и законных интересов клиента.

Таким образом, Вы вправе обратиться с жалобой в Банк на имя Руководства по вопросу действий персонала Банка с соответствующим письменным заявлением с предоставлением материалов, подтверждающих Вашу жалобу.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/V1700015541

Кто проводит экспертизу в случае несогласия с размером задолженности по банковскому займу/микрокредиту?

Ответ: Проведение экспертизы в соответствии с частями 1 и 3 статьи 92 ГПК РК  относится к компетенции экспертов, обладающих специальными научными знаниями, результаты экспертизы оформляются в виде заключения эксперта.

По вопросу несогласия с размером задолженности сообщаем, что вопрос может быть разрешен судебно-экспертным финансово-кредитным исследованием, проводимым судебным экспертом органов судебной экспертизы лицами, занимающимися судебно-экспертной деятельностью на основании лицензии.

Проведение экспертизы в соответствии с частями 1 и 3 статьи 92 ГПК РК  относится к компетенции экспертов, обладающих специальными научными знаниями, результаты экспертизы оформляются в виде заключения эксперта.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/K1500000377

Как часто можно устанавливать и снимать запрет на оформление займов/микрокредитов?

Ответ: «Стоп кредит» - это бесплатная услуга на портале eGov.kz и в мобильном приложении е-GOV mobile, с помощью которой каждый гражданин может на неограниченное количество времени установить запрет на выдачу банковских займов и микрокредитов. 

Такое ограничение устанавливает только сам заемщик и в любое время он же сам может и снять запрет на получение кредитов. При этом отсутствуют ограничения в части количества и частоты установления и снятия данной услуги.

С февраля 2024 года согласно пункту 5-1 статьи 34 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и пункту 3-2 статьи 3 Закона «О микрофинансовой деятельности» физическое лицо вправе установить бесплатно добровольный отказ от получения банковских займов/микрокредитов либо снять его в кредитном бюро либо посредством веб-портала «электронного правительства».

Самозапрет на выдачу кредитов можно устанавливать на неограниченное количество времени и в любое время снять запрет на получение кредитов. При этом отсутствуют ограничения в части количества и частоты установления и снятия данной услуги.

Важно отметить, что подключить данную услугу за другого человека невозможно – каждый должен сделать это самостоятельно. Поэтому не стоит верить различным «посредникам», предлагающим установить «Стоп-кредит» за символическую плату.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_

В какое время могут звонить финансовые организации заемщикам?

Ответ: 

Взаимодействия посредством телефонных переговоров осуществляются:

1)банками - не более трех раз в период с 8.00 до 21.00 часов в будние дни и не более двух раз в период с 9:00 до 19:00 в выходные и праздничные дни;

2)МФО - не более одного раза в период с 9.00 до 21.00 часов в будний день.

Согласно Правилам № 136 взаимодействие банка с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа, осуществляется:

  1) в период с 8.00 до 21.00 часов в будние дни по месту жительства либо месту нахождения заемщика, либо месту регистрации заемщика, либо в помещении банка (филиала), не более трех раз в неделю и не более одного раза в будний день, если иное время, периодичность и день (выходной и (или) праздничный) не согласованы с заемщиком;

    2) не более трех раз в период с 8.00 до 21.00 часов в будние дни и не более двух раз в период с 9:00 до 19:00 в выходные и праздничные дни посредством телефонных переговоров по инициативе банка.

Согласно Правилам № 232 взаимодействие посредством телефонных переговоров, в том числе, с использованием приложений для совершения звонков в сети интернет по инициативе организации, не более одного раза в период с 9.00 до 21.00 часов в будний день.

При этом взаимодействие с третьими лицами допускается только для установления места нахождения и (или) контактных данных заемщика.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/V1700015541

Можно ли отказаться от договора страхования и вернуть оплаченную страховую премию?

Ответ: 

Для расторжения договора добровольного страхования необходимо обращаться с заявлением к страховщику.

При отказе страхователя-физического лица от договора страхования, за исключением договора аннуитетного страхования, в течение четырнадцати календарных дней с даты его заключения страховщик обязан возвратить страхователю-физическому лицу полученную страховую премию (страховые взносы) за вычетом части страховой премии (страховых взносов) пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и издержек, связанных с расторжением договора страхования, не превышающих десяти процентов от полученной страховой премии (страховых взносов).

Основания досрочного прекращения договора страхования регламентированы статьей 841 Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее – ГК РК).

Согласно пункту 2 статьи 841 ГК РК страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан и договором страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 842 ГК РК при отказе страхователя от договора, если это не связано с обстоятельствами, указанными в части первой пункта 1 статьи 841 ГК РК, в частях второй и третьей данного пункта, уплаченные страховщику страховая премия либо страховые взносы не подлежат возврату, если договором не предусмотрено иное.

При отказе страхователя-физического лица от договора страхования, за исключением договора аннуитетного страхования, в течение четырнадцати календарных дней с даты его заключения страховщик обязан возвратить страхователю-физическому лицу полученную страховую премию (страховые взносы) за вычетом части страховой премии (страховых взносов) пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и издержек, связанных с расторжением договора страхования, не превышающих десяти процентов от полученной страховой премии (страховых взносов).

При отказе страхователя-физического лица от договора страхования, связанного с договором займа, по причине исполнения им (заемщиком) обязательств перед займодателем по договору займа, страховщик обязан возвратить страхователю-физическому лицу полученную (полученные) страховую премию (страховые взносы) за вычетом части страховой премии (страховых взносов) пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и издержек, связанных с расторжением договора страхования, не превышающих десяти процентов от полученной (полученных) страховой премии (страховых взносов). 

Для расторжения договора страхования необходимо обратиться с заявлением к страховщику.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/K940001000_

Какие меры принимаются финансовыми организациями при получении представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению уголовного правонарушения, либо постановления о признании заемщика - физического лица потерпевшим?

Ответ: На основании представления правоохранительных органов об устранении обстоятельств, способствовавших уголовному правонарушению (внесенного/вынесенного согласно УПК), либо постановления о признании заемщика-физического лица потерпевшим, финансовая организация обязана не позднее трех календарных дней приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по данному займу клиента, начисление вознаграждения и (или) неустойки по данному займу клиента.

В соответствии с пунктом 15 статьи 34 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и пунктом 3-4 статьи 3 Закона «О микрофинансовой деятельности» на основании представления правоохранительных органов об устранении обстоятельств, способствовавших уголовному правонарушению (внесенного/вынесенного согласно УПК), либо постановления о признании заемщика-физического лица потерпевшим, финансовая организация обязана не позднее трех календарных дней приостановить:

взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по данному займу клиента.

начисление вознаграждения и (или) неустойки по данному займу клиента.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_

Может ли банк удержать более 50% зарплаты в счет погашения кредита?

Ответ: При взыскании долга с физического лица банк может списывать не более 50 % суммы денег, находящихся на его банковском счете. При этом на текущем счете должно оставаться не менее двойного размера прожиточного минимума.

Согласно пункту 2 статьи 36 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» взыскание задолженности заемщика - физического лица по договору банковского займа путем предъявления платежного требования ограничивается в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на его банковском счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заемщика, и осуществляется, не дожидаясь поступления на банковский счет всей суммы, необходимой для полного исполнения платежного требования. При этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете физического лица, должна быть не менее двукратного размера прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете. Указанное ограничение не распространяется на деньги, находящиеся на сберегательном счете заемщика - физического лица.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_

Можно ли отказаться от потребительского кредита?

Ответ: Если физическое лицо взяло кредит для покупки товаров или услуг и не связано с бизнесом, оно может вернуть заем и оплатить только начисленное банком вознаграждение в течение 14 дней с момента заключения договора. За возврат в этот срок не взимается штраф или неустойка.

Согласно пункту 7 статьи 34 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» заемщик - физическое лицо, получившее заем, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, на приобретение товаров, работ и услуг, вправе в течение четырнадцати календарных дней с даты заключения договора банковского займа вернуть заем с оплатой вознаграждения, начисленного банком с даты предоставления займа.

В случае, предусмотренном данным пунктом, неустойка или иные виды штрафных санкций за возврат займа не взимаются.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_

Как происходит списание (прощение) задолженности?

Ответ: Финансовые организации при рассмотрении вопросов, касающихся предоставления льготного графика погашения займа, частичного или полного устранения пени и штрафных санкций, в том числе проблем с погашением долга, принимают решения в соответствии со своей внутренней политикой в отношении каждой конкретной ситуации, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику.

                Агентство не может напрямую вмешиваться в деятельность финансовых организаций по вопросам списания задолженности, помилования и отсрочки, так как финансовые организации самостоятельно определяют свою кредитную политику. 

Хотим отметить, что финансовые организации при рассмотрении вопросов, касающихся предоставления льготного графика погашения займа, частичного или полного устранения пени и штрафных санкций, в том числе проблем с погашением долга, принимают решения в соответствии со своей внутренней политикой в отношении каждой конкретной ситуации, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику.

С 1 октября 2021 года в соответствии со статьей 36 Закона о банках и банковской деятельности, статьей 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности введен единый обязательный для банков и микрофинансовых организаций (далее - кредитор) порядок урегулирования просроченной задолженности граждан по займам и микрокредитам, предусматривающий проведение работы по рассмотрению заявления кредитора на реструктуризацию займа в зависимости от текущей платежеспособности заемщика.

В связи с этим, заемщики, испытывающие затруднения с погашением задолженности, вправе обратиться к своим кредиторам, где был получен кредит, с письменным заявлением о реструктуризации займа и приложением документов, подтверждающих текущее финансовое и социальное положение.

В случае непредставления документов и информации финансовым организациям рассмотрение вопроса по урегулированию проблем погашения задолженности становится невозможным.

Также заемщики в рамках Закона РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» могут подать заявление на внесудебное, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. 

                Процедура внесудебного банкротства осуществляется только в отношении должника с целью прекращения обязательств перед банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, или коллекторскими агентствами.                                                                                                                                                           Ознакомиться с процедурой внесудебного банкротства можно по ссылке https://egov.kz/cms/ru/services/economics/pass_P1_mf.                  Уполномоченным органом является Министерство финансов Республики Казахстан.

Ссылки на НПА: 

https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_#z49

https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z1200000056#z285